浅谈新形势下如何加强ATM机的用卡风险防范
随着科技的发展，银行电子产品应运而生，在电子产品方便客户提高工作效率的同时，安全风险也随之而来。在众多的银行电子产品中，尤其是ATM机以其方便快捷、全天候提供服务深受客户的喜欢，因而使用频率高。不少不法分子想方设法盗取客户资金，给客户的资金安全和银行的声誉造成很大的危害。为此，加强ATM机的安全防范迫在眉睫。根据本地的实际情况，谈谈在新形势下如何加强ATM机的风险防范。
一、 目前常易发生的风险
（一）、张贴公告，误导客户
犯罪分子张贴假公告，误导客户拨打指定电话，然后在电话中套取客户的银行卡相关资料，从而达到盗取客户资金的目的。
（二）、团伙诈骗，盗取资金
犯罪分子团伙作案。通常有三、四人合伙，瞄准客户以二、三人站在取款客户后面，另一、二人在客户取完款按取卡键后，利用问路、打听什么事等，引开客户的注意力。另一站在取款客户身后的同伙用早已准备好的同样的无用卡插入卡口，客户误以为自己的卡已退出、取了卡离开。犯罪分子利用客户卡未退出不需再输入取款密码从而盗取余下的款项。
（三）、改装读卡器、加装针孔摄像机、吐钞口等盗取客户资金
犯罪分子改装读卡器、加装针孔摄像机、吐钞口等。通过改装读卡器，盗取客户的卡信息密码等资料，利用针孔摄像机获取客户密码，然后制作假卡盗取客户资金；改装出钞口使客户取款后不能取走现金，待客户离开后取走现金。
（四）、暴力破坏，盗取现金
犯罪分子暴力毁坏ATM机，企图取走ATM机中的现金。
（五）、客户操作不当造成损失
与上述不同的是，客户操作不当造成损失。有的客户取款后忘记取卡操作，致使卡仍处于取款状态，被别人取走余款造成损失。
二、 对策
针对上述易发生的风险，我们认为可采取以下对策。
（一）、加大宣传力度
一是从发卡开始宣传风险防范。在客户办理卡时要提醒客户注意风险防范，并将易发生的风险防范宣传随卡发放，并提示客户认真阅读，打好风险防范的预防针；二是充分发挥大堂经理的作用，大堂经理要在介绍产品的同时尽可能向客户宣传用卡的风险防范知识，使客户不致于上当受骗。三是可利用ATM机在待机状态下屏幕和语音播放安全用卡知识，使客户能更好的安全用卡。
（二）、加强A T M机的巡查
一是在风险易发时段派人加强对ATM机巡查并试办业务，能尽快发现存在的问题尽早解决；二是结合当地公安部门的治安巡逻，聘请他们对ATM机进行巡查。在尽快发现存在的问题尽早解决的同时，能更有力的震慑犯罪分子，更好的保护客户的用卡安全；三是加强监控中心的值班巡看。目前，绝大部分银行的ATM机都安装了远程监控，要充分发挥其作用，加强值班巡看，发现问题及时发出警告，必要时通知有关人员或报警，及时防范犯罪分子，使其终止犯罪。
（三）、加强设施维护和技术改造
一是对于没有按照公安部门要求安装防范设备的，要尽早安装到位，确保用卡的硬件设施到位，以便有一个安全的用卡环境。二是要加强日常的维护。监控管理人员要按规定检查安全防范的设备，确保安防设备运行正常使其发挥应有的作用。三是通过技术改选，提高卡和读卡器的防伪识别能力。四是针对易发风险的第（五）点，在程序设置上加以改进。就是：能否在客户取款操作完毕后先退卡再出钱，可防止客户忘记取回卡；是否还可设置：在卡未退出的情况下，间隔一定的时间再次取款需再次输入密码。可确保资金安全。五是针对客户按取款键后卡被堵塞被他人盗取资金的风险，在程序上设置：再取款时需再次输入密码，可防止他人盗取客户资金。
jxzhangyuanping
二○一○年九月六日