融资难担保难是制约中小企业发展的世界性难题，建立中小企业信用担保体系已成为支持中小企业发展的通行做法。我国自1998年开始试点，至今已有12年。**市自2005年尝试建立中小企业融资担保体系，一批融资担保公司应运而生，通过几年的发展，融资性担保体系的建设对解决中小企业和“三农”贷款难，缓解中小企业融资难发挥了重要作用，促进了中小企业和县域经济平稳较快发展。
融资担保公司发展快，成效明显
2005年以来，**市成立了一批民营担保公司，形成了国有担保公司、国有民营合资担保公司、民营担保公司、三农贷款联保管理协会等多种形式共同发展的格局，至2009年底，全市共有担保公司22户，注册资金9.5亿元，开展担保业务的20户，在开展担保业务中为中小企业提供担保业务的15户，担保总额7.9亿元，为中小企业提供了274笔担保业务。
融资担保体系发展出现了新的特点
随着国家支持鼓励和引导非公经济发展的一系列政策的出台和贯彻落实，**市坚持政策扶持与市场化运作相结合原则，通过资金投入积极引导和推进担保体系建设走市场化道路，全市中小企业信用担保体系建设已由政府主导型向市场主导、政府引导方向发展，以政府投入为主向多元化方向发展。政府的扶持方式已由初期的一次性资本金注入，到向建立补偿机制、税收减免，再到信用资源的有效配置上发展。通过政策的推动，全市的民间资金被激活，投入担保企业，市场化进程明显加快，担保机构的出资出现了以企业、民间组织和自然人等出资的态势。一批担保机构通过市场化运作、企业化管理促使我市担保企业的发展向市场主导、政府引导方向转变，政府的扶持也相应地对资金注入到机制建立，并针对担保业的特点，政府将有限的财力用在风险防范、损失补偿和激励机制上。**市正在实施的成长型中小企业计划已开始将中小企业的信用、担保、贷款、政府的各项扶持政策结合起来，共同加快推进中小企业发展。
中小企业信用担保机构总体素质明显提高
在为中小企业服务中，**担保机构数量增加，实力增强，专业团队开始形成，担保品种开始呈现多元化，如江川“三农”贷款联保管理协会的成立，不仅组织形式多样，而且为“三农”服务的业务也多样，受到了用户的好评。担保机构在为中小企业服务的同时，也把防范自身风险，确保担保公司自身可持续发展放在首位。2009年全市担保机构实现收入2712万元，代偿率损失率都控制在较低水平，按规定共提取风险准备金515.2万元，担保行业运行状况基本良好。
担保机构支持中小企业发展效益明显
2009年在全市担保机构的担保总笔数中，单笔担保额在100万元以下的94笔，占34%；全市所有为中小企业担保的费率在1.5%-3%之间，平均费率在2%以内，不仅低于国家规定的费率，也为中小企业减轻了负担，2009年保费收入1972万元。**市的担保机构是以中小企业为主体，以担保为主业，担保机构通过开展担保业务，建立受保企业的信用数据，使申报企业有了信用记录，培育了企业对信用的显现需求，担保机构在开展担保业务为中小企业服务时，逐步提升中小企业的信用能力，提升了获得金融机构贷款支持的能力，受保企业在担保机构支持下，建厂、技改、销售收入、纳税和吸纳就业人数显著增加。据初步统计，2009年，全市担保机构为企业提供了7.9亿元的担保支持服务，受保企业新增销售收入11.6亿元，新增利润7975万元，新增就业2466人。
**市中小企业担保体系建设面临的主要问题
通过几年的引导支持，**的中小企业信用担保体系有了较快发展，但也存在一些问题。
担保机构规模小实力较弱，户均注册资金只有4316万元，最高的注册资金1.7亿元，最低的只有125万元。由于资本金过小，担保业务受到限制。另外，国有商业和股份制银行对市内担保公司认同度不高，目前大多数担保公司只能与**市城市商业银行和农村信用合作社开展工作，担保效应难以发挥，还有一些担保公司未能开展正常业务。
担保机构在经营中还存在不规范的现象，管理制度和风险控制制度缺乏及不全。业务人员缺乏金融、行业、财务、法律、审计、评估等专业知识，整体素质还不高，担保风险准备金不足，抵御风险能力不强。
担保机构的风险分担与损失补偿机制尚未建立，再担保业务尚未建立，制约了担保业务的开展。目前，**市对担保机构的风险分担和损失补偿机制尚未建立，担保公司一旦发生代偿风险将全部由担保公司承担，这就可能出现经营几年的收益碰上一笔代偿将会使担保公司亏损甚至破产，致使担保机构如履薄冰小心翼翼地经营。
担保业务单一，不能满足中小企业的需要。根据国家7部委《融资性担保公司管理暂行办法》的规定，担保公司经批准的担保业务有贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等，但在实际担保业务中，只开展了贷款担保，不能满足中小企业的需要。
担保公司“惜担”，使中小企业发展十分艰难。由于优质成长型中小企业基本被几大国有商业银行包在囊中，顺带还把次一级但有抵押资产的企业也带走，稍差一些的企业又被股份制商业银行拿走，担保机构的主要客户只有四五流的中小企业，而这些中小企业又是最需要贷款支持的，但担保机构要考虑自身的风险，有时不敢用足信用放大倍数，也就出现了“惜担”情况。就像担保公司负责人说的，很多中小企业其实就差一口气，没给它担保贷款，它就倒下了，事后看来好像担保公司规避了风险，但实际上它倒下会带倒一大片，最后担保公司担保的客户群全倒了，为中小企业融资担保而生的行业又如何生存？
对**市中小企业信用担保体系建设的思考
中小企业信用担保机构在为中小企业服务、解决融资难中发挥了积极的作用，得到政府和社会的肯定，也得到了广大中小企业的好评，为引导推进**市担保机构在缓解中小企业融资难担保难中发挥了更大作用。
担保业是中小企业融资体系中的生力军，是工业经济转型、结构调整的有力支撑，是中小企业度难关、保生存、促发展和初创型中小企业起步发展的重要保障。中小企业管理部门要对担保业加强监管，规范发展，依法引导担保业健康发展，才能更好地为中小企业服务。
加大政策扶持和资金支持，制定和执行各项配套措施。根据《中小企业促进法》的相关规定，参照省外及昆明等地区的经验和做法，市政府设立中小企业信用担保体系建设的专项资金，并吸纳民营企业和个人共同出资成立资本金雄厚的担保公司，与国有商业银行开展合作，拓宽为中小企业融资担保服务的渠道。建立担保机构的损失补偿与奖励机制以及对中小企业的保费补贴等机制。出台加大风险补偿力度，鼓励银行业与中小企业担保机构密切合作进行共担风险的政策。对符合条件的中小企业信用担保机构，积极组织申报减免营业税，本着为中小企业发展服务、为更多就业服务、为地方经济发展服务的思想认识，大胆探索改善房管、土地、车管、工商等部门对担保机构的抵押合同登记服务工作，使担保机构更加有效地开展担保业务。
对中小企业信用担保体系建设进行宣传报道，协调银行业与担保业双轮驱动。鼓励银行逐步对担保机构开放有关信贷登记等部门公用事业信用信息系统，让担保机构能够得到更多的中小企业信息资源和开展业务。
认真宣传学习贯彻国家7部委联合发布的《融资性担保公司管理暂行方法》，引导规范我市担保业的发展。加强担保机构自身的风险预警和监控机制，不断强化风险意识，把防范风险放在开展担保业务的首位，努力提高自身的风险控制和管理水平，通过担保机构的规范发展得到银行等担保合作方的支持，树立对担保机构的信心。引导成立**市担保行业协会，通过协会，引导各担保机构加强自律，加强交流沟通，形成为中小企业服务的合力，同时，树立标杆企业，加强宣传引导，把我市的担保行业做得更好。